科技金融活水來 創(chuàng)新沃土結(jié)碩果
——隨州農(nóng)商銀行高新區(qū)支行構(gòu)建科技金融服務(wù)新生態(tài)
隨州日?qǐng)?bào)全媒記者 王松 通訊員 嚴(yán)星火 方新平
金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，科技是產(chǎn)業(yè)升級(jí)的引擎。在隨州高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)，一個(gè)個(gè)專精特新企業(yè)拔節(jié)生長，一項(xiàng)項(xiàng)科創(chuàng)成果加速轉(zhuǎn)化——這片充滿活力的“創(chuàng)新沃土”，離不開一股“活水”的澆灌。 從破解企業(yè)“融資難”的定制方案，到打通服務(wù)“最后一公里”的政銀聯(lián)動(dòng)，再到量身打造的專屬金融產(chǎn)品，隨州農(nóng)商銀行高新區(qū)支行緊扣區(qū)域產(chǎn)業(yè)特色，以創(chuàng)建“科技金融”特色支行為抓手，將金融活水精準(zhǔn)滴灌至專精特新、高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，為隨州打造經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展“主引擎”注入了強(qiáng)勁的農(nóng)商力量。 定制化對(duì)接需求
破解企業(yè)燃眉之急
“有了農(nóng)商銀行的資金支持，我們5萬噸產(chǎn)能全面投產(chǎn)的流動(dòng)資金難題迎刃而解，明年就能順利進(jìn)入達(dá)產(chǎn)期！”某新材料科技公司法定代表人的感慨，道出了高新區(qū)支行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的初心。作為一家專業(yè)從事鋰離子電池負(fù)極材料研發(fā)的國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，該公司2024年6月啟動(dòng)帶料試產(chǎn)，帶動(dòng)周邊425人就業(yè)，可就在產(chǎn)能擴(kuò)張的關(guān)鍵期，流動(dòng)資金短缺的難題卻讓企業(yè)犯了難。 隨州農(nóng)商銀行高新區(qū)支行在“春天行動(dòng)”走訪中敏銳捕捉到企業(yè)這一需求，迅速組建專項(xiàng)服務(wù)小組，結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長”的特性，為企業(yè)量身定制“科技金融”類貸款授信方案，落實(shí)“一事一議”彈性利率定價(jià)，最大限度降低企業(yè)融資成本。為了不耽誤生產(chǎn)進(jìn)度，客戶經(jīng)理主動(dòng)上門辦理手續(xù)，連續(xù)多日加班整理上報(bào)資料，最終高效完成貸款發(fā)放，讓企業(yè)得以順利推進(jìn)生產(chǎn)計(jì)劃。 同樣感受到這份“及時(shí)雨”的還有隨州某五金生產(chǎn)公司。這家主營高端精密五金制品、產(chǎn)品遠(yuǎn)銷歐美的國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，年?duì)I收超5000萬元，帶動(dòng)260余人就業(yè)。在擴(kuò)建新廠區(qū)、急需流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)時(shí)，支行客戶經(jīng)理及時(shí)推薦“好企貸”產(chǎn)品——無需抵押擔(dān)保，純信用就能放款。令人驚喜的是，在產(chǎn)品系統(tǒng)上線當(dāng)天，200萬元貸款就順利到賬，成為全市首筆“好企貸”業(yè)務(wù)。“‘好企貸’不僅解了我們的燃眉之急，更讓我們與農(nóng)商銀行的合作‘好上加好’！”該公司負(fù)責(zé)人豎起了大拇指。 據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來，隨州農(nóng)商銀行高新區(qū)支行已累計(jì)向新材料、新能源等領(lǐng)域的專精特新企業(yè)發(fā)放貸款23706萬元，用精準(zhǔn)對(duì)接與定制服務(wù)，讓金融支持成為企業(yè)發(fā)展的“助推器”。 錨定“七個(gè)一”標(biāo)準(zhǔn)
筑牢特色創(chuàng)建根基
“圍繞一個(gè)特色產(chǎn)業(yè)、明確一名包保領(lǐng)導(dǎo)、對(duì)接一個(gè)主管部門、簽訂一個(gè)戰(zhàn)略協(xié)議、派駐一名服務(wù)專員、匹配一支專業(yè)團(tuán)隊(duì)、制定一個(gè)專項(xiàng)方案……”隨州農(nóng)商銀行高新區(qū)支行嚴(yán)格遵循“七個(gè)一”創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)，為“科技金融”特色支行建設(shè)筑牢根基。 隨州農(nóng)商銀行黨委書記、董事長楊凌，黨委委員、行長譚東明多次親臨支行指導(dǎo)調(diào)研，參與創(chuàng)建方案制定，破解問題堵點(diǎn)，為支行發(fā)展把舵領(lǐng)航。在政銀聯(lián)動(dòng)上，支行全面落實(shí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，積極對(duì)接市科技局、經(jīng)信局，簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立“資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)、合作共贏”的合作模式，還選派業(yè)務(wù)骨干進(jìn)駐市科技局，搭建信息共享平臺(tái)，共同打通金融服務(wù)“最后一公里”。 為提升服務(wù)專業(yè)性，支行成立以行長為組長、班子成員為副組長、轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)秀客戶經(jīng)理為成員的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，以高新區(qū)科創(chuàng)企業(yè)為核心開展走訪對(duì)接，繪制“服務(wù)圖譜”；同時(shí)出臺(tái)《創(chuàng)建“科技金融”特色支行實(shí)施方案》，形成多渠道協(xié)作、專業(yè)化服務(wù)、全方位營銷、特色化經(jīng)營、差異化賦能的工作機(jī)制，確立“打造協(xié)同服務(wù)標(biāo)桿、提升服務(wù)質(zhì)效、創(chuàng)新服務(wù)模式、樹立品牌形象”的目標(biāo)。 數(shù)據(jù)是最好的證明：截至目前，支行已走訪轄內(nèi)專精特新及科創(chuàng)類企業(yè)566家、智慧大腦企業(yè)1851家，建檔率達(dá)82.6%；為78戶符合條件的企業(yè)授信5.4億元，用信率32.59%，實(shí)現(xiàn)同業(yè)“三個(gè)第一”。今年上半年，支行各項(xiàng)存款凈增3.29億元，其中科創(chuàng)類企業(yè)存款貢獻(xiàn)34.27%；各項(xiàng)貸款凈增4.06億元，科創(chuàng)類企業(yè)貸款貢獻(xiàn)43.46%——一組組亮眼數(shù)據(jù)，勾勒出“科技金融”特色支行的扎實(shí)成效。 創(chuàng)新產(chǎn)品與機(jī)制
暢通金融惠企通道
“無需抵質(zhì)押，純信用就能拿到貸款，還能享受貼息政策，農(nóng)商銀行的產(chǎn)品真是為我們科技型企業(yè)量身打造的！”在隨州高新區(qū)，不少企業(yè)負(fù)責(zé)人都有這樣的感慨。為切實(shí)緩解科創(chuàng)企業(yè)融資難題，支行在產(chǎn)品創(chuàng)新與機(jī)制優(yōu)化上“雙管齊下”，讓金融服務(wù)更高效、更便捷、更實(shí)惠。 產(chǎn)品矩陣不斷豐富。針對(duì)不同類型的科創(chuàng)企業(yè)，該行推出了“科創(chuàng)積分貸”“好企貸”“科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸”等系列專屬產(chǎn)品：對(duì)已認(rèn)定的科技型中小企業(yè)、專精特新企業(yè)，給予最高1000萬元的信用貸款額度；為科技人才及所在企業(yè)開辟“綠色通道”，提供最高200萬元個(gè)人信用貸、1000萬元企業(yè)信用貸；為科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目配置靈活額度、優(yōu)惠利率的“成果轉(zhuǎn)化貸”，助力企業(yè)把“實(shí)驗(yàn)室里的想法”變成“生產(chǎn)線的產(chǎn)品”。其中，“好企貸”作為重點(diǎn)推廣產(chǎn)品，憑借“無需抵質(zhì)押、純信用發(fā)放”的優(yōu)勢，成為不少優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)的“融資新選擇”。 服務(wù)機(jī)制持續(xù)優(yōu)化。支行專門為科創(chuàng)企業(yè)開辟了綠色審批通道，嚴(yán)格落實(shí)“1351”限時(shí)辦貸制度——1個(gè)工作日內(nèi)完成受理、3個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查、5個(gè)工作日內(nèi)完成審批、1個(gè)工作日內(nèi)完成放款，不僅公開承諾，還主動(dòng)接受企業(yè)監(jiān)督。同時(shí)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池政策，將科技金融產(chǎn)品納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍，還為符合條件的企業(yè)爭取財(cái)政貼息，“首貸戶”可享2%貼息、其他企業(yè)享1.5%貼息，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。 此外，支行推行“六訪六增”活動(dòng)，對(duì)科創(chuàng)企業(yè)實(shí)行名單制管理，確保走訪對(duì)接、有效需求滿足、持續(xù)跟蹤提質(zhì)實(shí)現(xiàn)“三個(gè)100%”；通過建立白名單客戶、流失客戶、他行授信客戶“三張清單”，精準(zhǔn)挖掘潛在客戶，讓信貸服務(wù)“靶向發(fā)力”。按照規(guī)劃，2025年至2027年，支行計(jì)劃實(shí)現(xiàn)科創(chuàng)領(lǐng)域企業(yè)客戶增長300戶、新增貸款3億元以上，讓更多科創(chuàng)企業(yè)享受到優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。 聚焦全周期服務(wù)
打造科技金融標(biāo)桿
從服務(wù)單個(gè)企業(yè)到賦能整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，從創(chuàng)新產(chǎn)品到構(gòu)建體系，隨州農(nóng)商銀行高新區(qū)支行始終以“緊貼區(qū)域定位、緊貼行業(yè)要求、緊貼客戶需求”為導(dǎo)向，全力打造“科技金融”主辦銀行，成為科創(chuàng)企業(yè)成長路上的“全周期伙伴”。 在服務(wù)群體上，支行的“朋友圈”不斷擴(kuò)大：不僅聚焦科技型中小企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)，還把目光投向了隨州（武漢）離岸科創(chuàng)中心的成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目——為“研發(fā)在武漢、轉(zhuǎn)化在隨州”的項(xiàng)目提供專項(xiàng)授信支持，助力“創(chuàng)新成果”在本土落地生根；針對(duì)專用汽車、生物醫(yī)藥、綠色能源等區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)鏈，為配套科創(chuàng)企業(yè)提供“鏈?zhǔn)浇鹑诜⻊?wù)”，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同發(fā)展；圍繞隨州市“炎帝人才”計(jì)劃，為科技副總、科技特派員項(xiàng)目及科創(chuàng)團(tuán)隊(duì)提供資金支持，讓本土科技人才“引得進(jìn)、留得住、干得好”。 在綜合服務(wù)上，支行的“服務(wù)圈”持續(xù)延伸。除了信貸支持，賬戶結(jié)算、工資代發(fā)、社�？ㄞk理等配套服務(wù)也同步跟進(jìn)。今年上半年，支行已為科創(chuàng)企業(yè)職工換發(fā)、新增社�？�849張，占支行社保卡辦理總量的45%；未來三年，還計(jì)劃新增社�？�900張、換發(fā)1500張，讓金融服務(wù)覆蓋企業(yè)發(fā)展全場景。 隨州農(nóng)商銀行高新區(qū)支行將繼續(xù)以“科技金融”特色支行為抓手，在產(chǎn)品創(chuàng)新上再突破、在服務(wù)質(zhì)效上再提升、在政銀聯(lián)動(dòng)上再深化，讓金融活水持續(xù)滋養(yǎng)高新技術(shù)、專精特新等科創(chuàng)類產(chǎn)業(yè)，為隨州經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多農(nóng)商力量。
