今年是《征信業(yè)管理?xiàng)l例》（以下簡稱《條例》）頒布實(shí)施十周年，十年來，《條例》對保障征信業(yè)有序發(fā)展、保護(hù)公眾征信權(quán)益發(fā)揮了重要作用。今天，征信已和我們的生活息息相關(guān)，為了更好地守護(hù)自身的征信權(quán)益，學(xué)習(xí)并掌握征信知識變得至關(guān)重要。
一、什么是征信？
征信是指專業(yè)化的機(jī)構(gòu)，依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并向在經(jīng)濟(jì)活動中有合法需求的信息使用者提供信用信息服務(wù)，幫助市場主體判斷控制風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)行信用管理的活動。
二、個人征信報(bào)告查詢渠道:
（一）線上查詢渠道
1.登錄征信中心官網(wǎng)：www.pbccrc.org.cn，官網(wǎng)首頁中間位置進(jìn)入“互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息服務(wù)平臺”進(jìn)行操作。
2.銀行網(wǎng)銀：工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、郵儲銀行、中國銀行。
3.手機(jī)銀行APP：工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、光大銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行以及中國銀聯(lián)云閃付APP、華夏銀行。
�。ǘ┚�下查詢渠道
1.自助查詢機(jī)：中國人民銀行隨州市中心支行一樓大廳、行政服務(wù)中心大廳、農(nóng)商行隨縣支行營業(yè)廳、中國人民銀行廣水市支行提供自助查詢機(jī)查詢。
2.柜臺查詢：中國人民銀行隨州市中心支行一樓大廳、中國人民銀行廣水市支行提供柜臺查詢。
三、企業(yè)征信報(bào)告查詢渠道:
�。ㄒ唬┚�上查詢渠道
1.銀行網(wǎng)銀：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、渤海銀行、中國銀行、平安銀行、民生銀行、中信銀行、北京銀行、光大銀行。
2.手機(jī)銀行APP：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、民生銀行、中信銀行、光大銀行。
�。ǘ┚�下查詢渠道
1.自助查詢機(jī)：中國人民銀行隨州市中心支行一樓大廳提供自助查詢機(jī)查詢。
2.柜臺查詢：中國人民銀行隨州市中心支行一樓大廳、中國人民銀行廣水市支行提供柜臺查詢。
四、查詢信用報(bào)告收費(fèi)嗎？
按照《條例》和《國家發(fā)展改革委關(guān)于中國人民銀行征信中心服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)問題的批復(fù)》（發(fā)改價(jià)格[2016]54號）規(guī)定，中國人民銀行征信中心自2016年1月15日起，個人到柜臺查詢自身信用報(bào)告，每年第3次起的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由每次25元降低至10元，通過互聯(lián)網(wǎng)查詢及每年前2次到柜臺查詢繼續(xù)實(shí)行免費(fèi)。
五、什么是不良信息？
根據(jù)《條例》，不良信息是指對信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。
六、對個人不良信用信息報(bào)送和保存期有何規(guī)定？
《條例》規(guī)定：信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。征信機(jī)構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。
七、信息主體認(rèn)為信用報(bào)告信息有錯誤怎么辦？
按照《條例》規(guī)定：信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正；確認(rèn)不存在錯誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。
八、朋友圈瘋傳的“征信修復(fù)”可信嗎？
“征信修復(fù)”是騙局，屬于虛假宣傳。
任何個人和機(jī)構(gòu)都不得擅自修改展示無誤的征信報(bào)告，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)刪除、修改，將承擔(dān)法律責(zé)任。
凡是打著“征信修復(fù)”“征信鏟單”“征信洗白”等各類幌子，聲稱可以花錢對不良信息進(jìn)行修復(fù)的都是非法牟利的陷阱，切勿上當(dāng)受騙！
九、“信用修復(fù)”是“征信修復(fù)”嗎？
“信用修復(fù)”≠“征信修復(fù)”！
《失信行為糾正后的信用信息修復(fù)管理辦法（試行）》（國家發(fā)展改革委令[2023]第58號）的“信用信息修復(fù)”針對的是全國公共信用信息的失信行為修復(fù)，與征信異議處理是不同的概念。
不法分子為牟取不當(dāng)利益，混淆“征信修復(fù)”與“信用修復(fù)”概念，利用公眾對征信法規(guī)政策不了解，急于刪除不良征信信息的心理，企圖達(dá)到騙取錢財(cái)?shù)哪康摹?/span>
十、為什么個人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款？
首先，中國人民銀行征信中心出具的個人信用報(bào)告是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進(jìn)行定性的判斷，不對欠款進(jìn)行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分，是為了保證信息的客觀性。其次，商業(yè)銀行等個人信用報(bào)告的使用機(jī)構(gòu)會根據(jù)個人的實(shí)際情況和其他信息對客戶的履約能力和意愿進(jìn)行綜合判斷。因此，個人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款。
十一、什么是企業(yè)征信機(jī)構(gòu)？
企業(yè)征信機(jī)構(gòu)是指符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的設(shè)立條件，以企業(yè)征信業(yè)務(wù)為主營業(yè)務(wù)，主要采集企業(yè)和實(shí)業(yè)單位等組織的信用信息，并進(jìn)行整理、保存、加工和依法向信息使用者提供信息的機(jī)構(gòu)。
十二、什么是政府采購線上應(yīng)收賬款融資？
政府采購類應(yīng)收賬款融資（以下簡稱政采貸），是指參與政府采購活動并中標(biāo)的中小微企業(yè)，憑借政府采購合同，可通過中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺向參與政府采購融資業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)申請線上融資。平臺通過與政府采購公共服務(wù)平臺進(jìn)行系統(tǒng)對接，實(shí)現(xiàn)政采貸系統(tǒng)供應(yīng)商的用戶信息同步至平臺，采購信息、合同信息、回款賬戶信息、成交信息等數(shù)據(jù)與平臺快速交互，由紙質(zhì)手工操作轉(zhuǎn)為線上一次性操作，簡化業(yè)務(wù)流程，極大地提升了融資效率。
目前，我市已開通政采貸業(yè)務(wù)，轄內(nèi)9家金融機(jī)構(gòu)（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、交通銀行、漢口銀行、湖北銀行）可通過平臺辦理政采貸業(yè)務(wù)。
（隨州日報(bào)通訊員 田嶺 秦路路 陳習(xí)）
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