隨州網(wǎng)訊 本報(bào)記者 王松 通訊員 劉晟東 張杰
今年以來(lái)，隨州農(nóng)商銀行信貸業(yè)務(wù)逆勢(shì)上揚(yáng)，一股股“金融活水”源源不斷地流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。截至8月底，該行貸款余額達(dá)178.4億元，比年初凈增21億元，增幅達(dá)13.4%，貢獻(xiàn)了全市10家金融機(jī)構(gòu)新增貸款近六成的份額；當(dāng)年累放貸款130.3億元，同比多投13.3億元。漂亮的支農(nóng)支小成績(jī)單源于該行不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，求新求變，主動(dòng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的努力。
因勢(shì)而創(chuàng)惠小微
小微企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支重要力量和生力軍。由于其具有規(guī)模小、固定資產(chǎn)少、土地房產(chǎn)等抵押物不足的特點(diǎn)，其發(fā)展一直受制于“融資難、融資貴”。如何與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)新出更靈活、更方便、更適合目前小微企業(yè)的產(chǎn)品，成為隨州農(nóng)商銀行面臨的新課題。
為提高小微企業(yè)服務(wù)水平，滿足小微企業(yè)融資需求，該行加大了產(chǎn)品創(chuàng)新力度,針對(duì)不同的客戶群體,先后推出了“第三方監(jiān)管動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押貸款”“出口退稅貸”“最高額抵押循環(huán)貸”等系列產(chǎn)品，將小微企業(yè)融資難、貴、慢的難題逐一化解。
針對(duì)小微企業(yè)因抵押物不足而面臨的融資難問題，該行推出“第三方監(jiān)管動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押貸款”業(yè)務(wù)，這是在以企業(yè)的原材料、半成品或成品等動(dòng)產(chǎn)設(shè)定浮動(dòng)抵押的基礎(chǔ)上，引入第三方金融倉(cāng)儲(chǔ)公司負(fù)責(zé)對(duì)抵押物獨(dú)立監(jiān)管，為中小企業(yè)提供融資的新型信貸產(chǎn)品。該行引入湖北誼嘉金融倉(cāng)儲(chǔ)有限公司作為專業(yè)獨(dú)立的第三方，負(fù)責(zé)對(duì)特定動(dòng)產(chǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管，既解決了銀行直接監(jiān)管耗時(shí)、耗人、耗力的老大難，又為企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押提供了便利。
針對(duì)小微企業(yè)普遍感受到的融資貴問題，該行推出“最高額抵押循環(huán)貸款”，其具備“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的特點(diǎn)，有效緩解小微企業(yè)由于貸款期限與經(jīng)營(yíng)周期不匹配帶來(lái)的重復(fù)還貸、重復(fù)申貸、重復(fù)抵押評(píng)估等問題，不僅降低了小微企業(yè)融資成本，還讓小微企業(yè)辦貸不再費(fèi)時(shí)、費(fèi)力、費(fèi)神。
針對(duì)小微企業(yè)融資“短、小、頻、急”的顯著特點(diǎn)，該行突破常規(guī)，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，全面梳理貸款資料收集、授信授權(quán)、審貸放貸等各環(huán)節(jié)，在風(fēng)險(xiǎn)有防的前提下，精簡(jiǎn)貸款資料，優(yōu)化辦貸流程，進(jìn)一步提高辦貸效率。下放低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限；下放了合作期限10年以上的高忠誠(chéng)度客戶的貸款審批權(quán)限；按照嚴(yán)授信寬用信的原則，簡(jiǎn)化了循環(huán)貸用信審批流程；進(jìn)一步簡(jiǎn)化信貸資料，提高辦貸效率，尤其是對(duì)還后再貸的客戶，進(jìn)一步簡(jiǎn)化基礎(chǔ)資料的收集，適度降低貸款準(zhǔn)入門檻，為客戶續(xù)貸創(chuàng)造條件。
因時(shí)而創(chuàng)惠三農(nóng)
“讓符合貸款條件的農(nóng)戶貸款不再難，幫助貧困農(nóng)戶脫貧致富奔小康，讓農(nóng)戶充分享受普惠金融服務(wù)�！边@是該行向全市農(nóng)民朋友作出的莊重承諾！
為切實(shí)解決當(dāng)前農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體“貸款難”融資瓶頸問題，該行以隨縣被確定為全國(guó)承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣為契機(jī)，積極作為，創(chuàng)新開發(fā)“兩權(quán)抵押貸”信貸品種，該貸款品種在不轉(zhuǎn)移土地占有、不改變土地用途、保持土地所有權(quán)不變的情況下，將集體建設(shè)用地使用權(quán)、集體建設(shè)用地上房屋所有權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、集體林權(quán)等作為貸款擔(dān)保抵押物，有效地將農(nóng)村沉睡的“死資源”變?yōu)椤盎钯Y產(chǎn)”。
“以前只是聽說承包的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)能抵押貸款，現(xiàn)在隨州農(nóng)商銀行做到了，解決了我們規(guī)模種植戶的大問題�！苯�，隨縣神農(nóng)苗圃公司法人代表張前輝高興地向記者說道，“我用2000余畝承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押在農(nóng)商銀行，貸款500萬(wàn)元擴(kuò)大種植規(guī)模�！边@是該行發(fā)放的首筆農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款。 目前，該行在隨縣篩選出家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)村專業(yè)合作社、農(nóng)村種養(yǎng)大戶等21家示范戶，由8個(gè)二級(jí)支行為其發(fā)放“兩權(quán)抵押貸”2000萬(wàn)元，及時(shí)推廣應(yīng)用，讓“降生”后的信貸產(chǎn)品“新生兒”茁壯成長(zhǎng)，成為農(nóng)商行拳頭產(chǎn)品，成為農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體歡迎的“新寵兒”。
對(duì)于有信貸需求的農(nóng)村種植戶，農(nóng)商行廣泛運(yùn)用小額農(nóng)戶信用貸、“致富貸”“聯(lián)保貸”“小額扶貧貸”等產(chǎn)品，千方百計(jì)地支持農(nóng)民致富增收。
因需而創(chuàng)惠民生
“還是你們農(nóng)商行服務(wù)好、效率高、實(shí)惠多，短短3天就解決了我的‘老大難’！”李先生是隨州市直機(jī)關(guān)的一名公務(wù)員，近期，他成功在該行營(yíng)業(yè)部辦理住房公積金貼息貸款30萬(wàn)元，圓了自己的“住房夢(mèng)”。
房子、車子是當(dāng)今老百姓改善生活質(zhì)量的主要物質(zhì)需求。隨州農(nóng)商銀行將消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)作為服務(wù)城鄉(xiāng)百姓的戰(zhàn)略性、基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，主動(dòng)結(jié)合民生項(xiàng)目，大力開展金融創(chuàng)新，致力于為廣大城鄉(xiāng)居民提供全方位、多層次的消費(fèi)金融服務(wù)。
該行積極與市住房公積金管理中心對(duì)接，成立業(yè)務(wù)專班，制定專項(xiàng)合作方案，與公積金中心在貸款、資金結(jié)算和歸集等方面開展全方位合作，同時(shí)與開發(fā)商洽談合作，幫助開發(fā)商了解公積金貼息貸款相關(guān)政策，就貼息貸款辦理流程、貼息利率、貼息額度進(jìn)行互動(dòng)交流。
記者從該行信貸部門獲悉，近年來(lái)，該行始終堅(jiān)持走普惠金融之路，以滿足客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，以提供個(gè)性化服務(wù)為切入點(diǎn)，因勢(shì)、因時(shí)、因需創(chuàng)新服務(wù)品種，相繼研發(fā)了信貸產(chǎn)品18個(gè)，正在廣泛使用的信貸產(chǎn)品已達(dá)82個(gè)。豐富而具特色的信貸產(chǎn)品，承載著一泓泓“金融活水”，滋潤(rùn)著隨州千家萬(wàn)戶。
